保險合同為射幸合同。保險公司經(jīng)營管理風(fēng)險有賴于對未來危險的正確評估。在人壽保險合同中，射幸合同2022年最新例子對于作為合同標(biāo)的的被保險人的身體健康等一系列狀況，保險公司與投保人或被保人之間存在明顯的信息不對稱。保險公司評估風(fēng)險時最主要的依據(jù)是投保人就其保險標(biāo)的相關(guān)情況的陳述。如果射幸合同投保人利用其對保險標(biāo)的危險情況了解的優(yōu)勢，射幸合同故意隱瞞危險，就將導(dǎo)致保險公司評估錯誤而承保。這不僅使保險合同失去公平性，而且還可能引發(fā)“逆選擇”的道德風(fēng)險。為此，射幸合同《保險法》規(guī)定了最大誠信原則，即“保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則”。

《保險法》第十六條規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，射幸合同足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。”射幸合同從該條規(guī)定可以看出，這是投保人在投保時的法定義務(wù)，而且不附有任何條件，即當(dāng)保險公司根據(jù)法律規(guī)定以及自身需求提出詢問時，投保人應(yīng)該針對詢問不附加任何條件地如實(shí)告知。本案中，投保人周某在投保時應(yīng)當(dāng)將被保險人莊甲投保前患有右頜部膿腫疾病且進(jìn)行多次治療的病史如實(shí)告知保險公司，不能因?yàn)榍f甲投保時曾體檢就隱瞞既往病史及治療史而免除其法定的如實(shí)告知義務(wù)。

《保險法》第十六條第三款規(guī)定：“前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，射幸合同保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。”本案中，保險公司于2011年3月29日收到原告的理賠申請，并于同年4月20日作出了拒賠解約的理賠決定，保險公司系在法定期限內(nèi)行使合同解除權(quán)，故解約有效。